Smurfing (fractionnement)
Diviser des sommes importantes en de nombreuses petites transactions pour rester sous les seuils de déclaration.
Le smurfing, aussi appelé fractionnement ou structuration, est une technique de blanchiment d'argent : un montant important est découpé en nombreux petits dépôts ou virements, souvent via plusieurs personnes ou comptes, afin que chacun reste sous les montants qui déclenchent des contrôles ou des communications.
Comment le détecter
- Une surveillance des transactions qui analyse des schémas dans le temps et entre les comptes, et pas seulement des paiements isolés.
- Le rapprochement des comptes qui partagent des appareils, des documents ou d'autres identifiants.
- Une vérification d'identité solide lors de l'entrée en relation, pour que les personnes derrière les comptes soient réelles et connues.
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