KYC (Know Your Customer)

Le KYC (Know Your Customer, connaître son client) permet à une entreprise de confirmer l'identité de ses clients et d'évaluer le risque qu'ils représentent. Les règles de lutte contre le blanchiment l'imposent aux banques, aux prestataires de paiement, aux entreprises crypto et à d'autres entreprises réglementées, et de nombreuses entreprises non réglementées utilisent les mêmes contrôles pour lutter contre la fraude.

Les composantes du KYC

• Identification du client : collecte du nom, de la date de naissance, de l'adresse et de la nationalité.
• Vérification de l'identité : contrôle de ces informations auprès d'une source fiable, comme une pièce d'identité authentique.
• Évaluation des risques : déterminer le niveau d'examen dont le client a besoin.
• Diligence continue : tenir les informations à jour et surveiller l'activité.

Le KYC en ligne

En général, un KYC à distance se déroule ainsi : le client photographie sa pièce d'identité, la puce est lue lorsque c'est possible, il prend un selfie, et des contrôles automatisés confirment que le document est authentique et lui appartient. Certaines autorités de surveillance fixent des exigences précises pour l'identification à distance ; en Suisse, la circulaire de la FINMA sur l'identification par vidéo et en ligne fait référence pour les intermédiaires financiers.