KYC (Know Your Customer)
Der Prozess, mit dem Kundinnen und Kunden vor und während einer Geschäftsbeziehung identifiziert und geprüft werden.
Mit Know Your Customer stellt ein Unternehmen fest, wer seine Kundschaft ist, und beurteilt das Risiko, das sie mitbringt. Die Geldwäschereiregeln schreiben KYC für Banken, Zahlungsdienstleister, Krypto-Unternehmen und andere regulierte Unternehmen vor. Viele nicht regulierte Unternehmen nutzen dieselben Prüfungen, um Betrug zu bekämpfen.
Die Bestandteile von KYC
- Identifizierung: Name, Geburtsdatum, Adresse und Staatsangehörigkeit erfassen.
- Identitätsprüfung: diese Angaben mit einer verlässlichen Quelle abgleichen, etwa einem echten Ausweisdokument.
- Risikobeurteilung: entscheiden, wie genau die Kundin oder der Kunde geprüft werden muss.
- Laufende Sorgfaltspflichten: Angaben aktuell halten und Aktivitäten überwachen.
KYC online
Beim Remote-KYC fotografiert die Kundin oder der Kunde in der Regel den Ausweis, der Chip wird wenn möglich ausgelesen, es folgt ein Selfie, und automatisierte Prüfungen bestätigen, dass das Dokument echt ist und zur Person gehört. Einige Aufsichtsbehörden stellen spezifische Anforderungen an die Fernidentifizierung. In der Schweiz ist für Finanzintermediäre das FINMA-Rundschreiben zur Video- und Online-Identifizierung massgebend.
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