Adeguata verifica della clientela (CDD)
I controlli che un'azienda regolamentata svolge per identificare un cliente e valutarne il rischio.
L'adeguata verifica della clientela, in inglese customer due diligence (CDD), è il cuore del KYC. Prima di avviare una relazione d'affari, l'intermediario identifica il cliente, verifica la sua identità, accerta l'eventuale avente economicamente diritto, comprende lo scopo della relazione e ne valuta il rischio. Per tutta la durata della relazione mantiene aggiornate queste informazioni.
Livelli di verifica
- Verifica semplificata: controlli più leggeri quando il rischio è dimostrabilmente basso.
- Verifica ordinaria: il caso standard.
- Verifica rafforzata: controlli aggiuntivi per clienti a rischio più elevato, ad esempio persone politicamente esposte o strutture complesse.
Il ruolo della verifica dell'identità
La verifica dell'identità a distanza copre le fasi di identificazione e verifica: controllare che il documento sia autentico, collegare la persona al documento e documentare come è stato fatto. Valutazione del rischio e monitoraggio sono passaggi separati che si basano su questo.
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