KYC (Know Your Customer)
Il processo di identificazione e verifica dei clienti prima e durante una relazione d'affari.
Know Your Customer è il modo in cui un'azienda accerta chi sono i propri clienti e valuta il rischio che comportano. È richiesto dalle norme antiriciclaggio a banche, fornitori di servizi di pagamento, aziende crypto e altri intermediari regolamentati, e molte aziende non regolamentate usano gli stessi controlli per contrastare le frodi.
Le componenti del KYC
- Identificazione del cliente: raccolta di nome, data di nascita, indirizzo e cittadinanza.
- Verifica dell'identità: controllo di questi dati su una fonte affidabile, come un documento d'identità autentico.
- Valutazione del rischio: decidere quanto approfondire i controlli sul cliente.
- Verifica continua: mantenere aggiornate le informazioni e monitorare l'attività.
Il KYC online
Il KYC a distanza di solito funziona così: il cliente fotografa il documento, il chip viene letto quando possibile, il cliente scatta un selfie e i controlli automatici confermano che il documento è autentico e gli appartiene. Alcune autorità di vigilanza fissano requisiti specifici per l'identificazione a distanza; in Svizzera il riferimento per gli intermediari finanziari è la circolare FINMA sull'identificazione tramite video e online.
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