AML (antiriciclaggio)
Le leggi e i controlli che impediscono ai criminali di far passare denaro illecito attraverso attività legittime.
Con AML (anti-money laundering) si intendono le regole e i processi che rendono più difficile nascondere l'origine di fondi criminali e finanziare il terrorismo. Banche, fornitori di servizi di pagamento, aziende crypto, gestori patrimoniali e alcune altre imprese devono identificare i propri clienti, monitorare le transazioni e segnalare le attività sospette.
Gli elementi principali
- Identificazione e verifica del cliente (KYC) al momento dell'onboarding.
- Accertamento dell'avente economicamente diritto dietro società e strutture.
- Una valutazione del rischio per ogni cliente, con controlli rafforzati quando il rischio è più alto.
- Monitoraggio continuo delle transazioni e aggiornamento dei dati del cliente.
- Segnalazione delle attività sospette all'unità di informazione finanziaria.
- Documentazione di come è stato svolto tutto questo.
In Svizzera e nell'UE
In Svizzera gli intermediari finanziari sottostanno alla legge sul riciclaggio di denaro (LRD) e sono vigilati dalla FINMA o da un organismo di autodisciplina. Nell'UE il pacchetto antiriciclaggio introduce un corpus unico di regole con il regolamento AML (AMLR) e una nuova autorità europea, l'AMLA, con sede a Francoforte.
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